WWW.KONF.X-PDF.RU
БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА - Авторефераты, диссертации, конференции
 

Pages:   || 2 | 3 | 4 | 5 |   ...   | 9 |

«ДОГОВОР НА ВЫДАЧУ, ИСПОЛЬЗОВАНИЕ И ОБСЛУЖИВАНИЕ БАНКОВСКОЙ КАРТЫ ...»

-- [ Страница 1 ] --

Федеральное государственное бюджетное образовательное

учреждение высшего профессионального образования «Московский

государственный юридический университет имени О.Е. Кутафина (МГЮА)»

На правах рукописи

Петряшов Дмитрий Сергеевич

ДОГОВОР НА ВЫДАЧУ, ИСПОЛЬЗОВАНИЕ

И ОБСЛУЖИВАНИЕ БАНКОВСКОЙ КАРТЫ

Специальность 12.00.03 – гражданское право; предпринимательское право;



семейное право; международное частное право

ДИССЕРТАЦИЯ

на соискание ученой степени кандидата юридических наук

Научный руководитель:

доктор юридических наук, профессор Малеина Марина Николаевна Москва – 20 Оглавление Оглавление

Введение

Глава I. Гражданско-правовая характеристика договора на выдачу, использование и обслуживание банковской карты

§ 1. Правовое и иное регулирование отношений по выдаче, использованию и обслуживанию банковских карт

§ 2. Правовая квалификация договора на выдачу, использование и обслуживание банковской карты

Глава II. Особенности субъектного состава, порядок заключения и содержание договора на выдачу, использование и обслуживание банковской карты

§ 1. Стороны договора на выдачу, использование и обслуживание банковской карты и иные лица, принимающие участие в отношениях по поводу платежных карт

§ 2. Заключение и оформление договора на выдачу, использование и обслуживание банковской карты

§ 3. Существенные условия договора на выдачу, использование и обслуживание банковской карты

§ 4. Исполнение договора на выдачу, использование и обслуживание банковской карты

Глава III. Изменение и расторжение договора на выдачу, использование и обслуживание банковской карты.

Защита прав клиента (держателя карты) и коммерческого банка

§ 1. Основания и порядок изменения и расторжения договора на выдачу, использование и обслуживание банковской карты................

§ 2. Гражданско-правовая защита прав сторон договора на выдачу, использование и обслуживание банковской карты

Заключение

Список используемых источников

Введение

Актуальность темы научного исследования. В условиях развития рыночных отношений возникает тенденция дематериализации финансовых активов, перевода документооборота и некоторых видов деятельности в электронную форму. Переход к бездокументарной форме хозяйствования обусловлен практическими соображениями: снижение расходов на банковское обслуживание, повышение качества и оперативности работы кредитных организаций, рост доходности банковской деятельности, возможности правоохранительных органов проследить направления и объемы движения денежных средств физических и юридических лиц1.

В последнее время граждане и юридические лица в целях оплаты приобретенных товаров (работ, услуг) все чаще применяют электронные средства платежа в виде банковских (платежных) карт как инструмент безналичных расчетов. Темпы и объемы эмиссии (выпуска) банковских карт отечественными кредитными организациями активно увеличиваются. За период с 2008 г. по 2014 г. объем эмитированных банковских карт в Российской Федерации увеличился со 100 млн. ед. до 220 млн. ед.

В системе договоров, опосредующих безналичные расчеты с применением банковских карт, договор на выдачу, использование и обслуживание банковской карты является основным, так как регулирует имущественные отношения непосредственно между клиентом (держателем карты) и кредитной организацией. Однако конструкция указанного договора не нашла должного воплощения в гражданском законодательстве России.

Кредитные организации самостоятельно, используя нормы, выработанные платежными системами, разрабатывают и утверждают Правила о выдаче, использовании и обслуживании банковских карт. Часто Совместное Заявление Правительства Российской Федерации № 1472п-П13 и Банка России № 01-001/1280 от 05 апреля 2011 г. «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года» // Вестник Банка России. 2011. № 21.

Информационный сайт Банка России (информация по состоянию на 01 июля 2014 г.) // http://www.cbr.ru/statistics/p_sys/print.aspx?file=sheet007.htm&pid=psrf&sid=ITM_12859 (Последнее посещение – 01 июня 2015 г.).

указанные локальные акты кредитных организаций вступают в противоречие с требованиями действующего гражданского законодательства, ограничивают ответственность банка, возлагают бремя неблагоприятных имущественных последствий исключительно на клиента (держателя карты).





В науке гражданского права остаются спорными вопросы о правовой квалификации договора на выдачу, использование и обслуживание банковской карты, о предмете договора и его существенных условиях, о субъектном составе и гражданско-правовой ответственности контрагентов.

Суды по-разному разрешают дела по спорам о необоснованном списании денежных средств со счета клиента с применением банковской карты, так как отсутствует общепринятое представление о содержании договора на выдачу, использование и обслуживание банковской карты.

Комплексное правовое исследование деловой (банковской) практики и отношений по выдаче, использованию и обслуживанию банковских карт, возникающих между клиентом (держателем карты) и кредитной организацией, является необходимым условием для совершенствования правового регулирования безналичных расчетов, осуществляемых, в том числе, с применением банковских (платежных) карт.

Указанные обстоятельства предопределили выбор темы, целей и задач настоящего научного исследования, а также обусловили его актуальность.

Степень научной разработанности и теоретическая основа исследования. В настоящее время отсутствуют монографии и диссертационные исследования, посвященные системному анализу договора на выдачу, использование и обслуживание банковской карты. Среди имеющихся работ по проблемам безналичных расчетов с применением банковских карт указанному договору уделено недостаточное внимание.

Вопросами правовой квалификации договора на выдачу, использование и обслуживание банковской карты занимались В.П. Барчуков, А.В.

Белобородова, Д. Бурыкин, А. Бычков, В.В. Витрянский, А.С. Губанов, А.А.

Дьяченко, А.С. Жульев, В.Ю. Иванов, Е.Г. Клеченова, И.Л. Овсянникова, Е.А.

Павлодский, М.К. Сидорук, И.А. Спиранов, А.А. Тедеев, М.В. Шаропуто и др.

Проблемы ответственности банка и клиента, а также распределения убытков от использования банковской карты неуполномоченным лицом, стали предметом исследования в научных статьях, монографиях и диссертациях Г.А.

Дружковой, И.А. Михайловой, С.В. Овсейко, И.В. Сарнакова, В. Фокина, О.В.

Фомичевой, А.В. Шамраева, А.В. Чиркова, А. Ядыкиной и других ученых.

Выводы указанных авторов послужили теоретической базой, на основании которой был произведен анализ проблем, связанных с договором на выдачу, использование и обслуживание банковской карты.

Теоретическую основу исследования составляют труды отечественных цивилистов дореволюционного, советского и российского (современного) периодов развития науки гражданского права, таких как М.М. Агарков, В.А.

Белов, М.И. Брагинский, С.Н. Братусь, Я.Р. Веберс, А.А. Вишневский, А.В.

Габов, Ф.И. Гавзе, В.П. Грибанов, Л.Г. Ефимова, О.С. Иоффе, О.А.

Красавчиков, Е.А. Крашенинников, А.Я. Курбатов, Н.С. Малеин, Г.К. Матвеев, Д.И. Мейер, В.П. Мозолин, Л.А. Новоселова, А.М. Нолькен, О.М. Олейник, В.А. Ойгензихт, Е.А. Павлодский, И.А. Покровский, А.С. Ратнер, С.В. Сарбаш, В.И. Синайский, Е.А. Суханов, Г.А. Тосунян, Е.А. Флейшиц, Р.О. Халфина и др.

При написании диссертации были использованы труды отдельных зарубежных исследователей, занимающихся изучением вопросов безналичных расчетов с применением банковских карт и договорных конструкций их опосредующих: Б. Гева (B. Geva), М.Р. Гуимарес (M.R. Guimares), С.

Киркегард (S. Kierkegaard), Р.Дж. Ман (R.J. Mann), Р. Стиннот (R. Steennot).

Объект исследования составляют основанные на равенстве, автономии воли и имущественной самостоятельности участников общественные отношения по выдаче, использованию и обслуживанию электронных средств платежа в виде банковских (платежных) карт.

Предмет исследования охватывает нормативные правовые акты, регулирующие общественные отношения по выдаче, использованию и обслуживанию банковских карт, судебную практику, а также существующие в науке гражданского права взгляды на правовую квалификацию договора на выдачу, использование и обслуживание банковской (платежной) карты.

В диссертации анализируются Правила платежных систем, функционирующих на территории Российской Федерации (далее по тексту – РФ), таких как платежная система «Виза», «Мастер Кард», «Золотая Корона», «Мультисервисная платежная система», «Лидер», «REXPAY» и многие другие.

В работе используются также Правила на выдачу, использование и обслуживание банковских карт ряда крупных российских и зарубежных кредитных организаций, таких как ОАО «Сбербанк России», АО «Газпромбанк», ВТБ 24 (ПАО), ОАО «Банк Москвы», АО «Банк Русский Стандарт», ОАО «БИНБАНК», ОАО «БАНК УРАЛСИБ», ПАО «Промсвязьбанк», Bank of America, JP Morgan Chase & Co., Bank of New York Mellon Corp., The Royal Bank of Scotland и многие другие.

Цель диссертационного исследования заключается в изучении, обобщении и анализе нормативного, теоретического, а также практического материала, касающегося договора на выдачу, использование и обслуживание банковской карты; разработке законодательных предложений по совершенствованию действующего законодательства, регулирующего общественные отношения по выдаче, использованию и обслуживанию банковских карт; выработке собственной позиции по дискуссионным вопросам, имеющим научное и практическое значение.

Для достижения цели диссертационного исследования автором поставлены следующие задачи:

1) проанализировать существующие проблемы нормативно-правового и иного регулирования общественных отношений по выдаче, использованию и обслуживанию банковских карт;

2) дать правовую квалификацию договору на выдачу, использование и обслуживание банковской карты и (или) его отдельным разновидностям;

3) изучить субъектный состав, особенности формы и порядка заключения договора на выдачу, использование и обслуживание банковской карты;

4) рассмотреть содержание договора на выдачу, использование и обслуживание банковской карты;

5) определить особенности мер гражданской ответственности и защиты прав сторон договора на выдачу, использование и обслуживание банковской карты.

Методологическая основа исследования. Настоящая работа выполнена автором с применением всеобщих (диалектический), общенаучных (анализ, синтез, системный подход) и частнонаучных (сравнительно-правовой, формально-логический) методов познания.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в том, что, несмотря на наличие ряда работ, в которых затрагиваются проблемы правовой квалификации договора на выдачу, использование и обслуживание банковской карты, всестороннее изучение указанного договора осуществлено не было. Настоящее исследование представляет собой первую попытку системного подхода и комплексного осмысления договора на выдачу, использование и обслуживание банковской карты как особой договорной конструкции.

Работа выполнена на основе детального изучения материалов деловой (банковской) практики крупнейших отечественных и зарубежных кредитных организаций, выполняющих функции эмитентов банковских карт и (или) операторов национальных платежных систем.

По результатам диссертационного исследования на защиту выносятся следующие положения, обладающие научной новизной:

1. Понятие «договор на выдачу, использование и обслуживание банковской карты» объединяет несколько гражданских договоров, обладающих различной правовой природой в зависимости от вида подлежащей выдаче клиенту банковской карты (дебетовой/расчетной, кредитной, предоплаченной). Договор на выдачу, использование и обслуживание банковской карты является особой договорной конструкцией, но не новым типом или видом гражданского договора.

В качестве критериев для объединения различных договоров под общим наименованием «договор на выдачу, использование и обслуживание банковской карты», в целях формирования единого правового регулирования предлагается рассматривать: а) наличие электронного средства платежа в виде банковской карты и круга связанных с ней прав и обязанностей банка и клиента; б) одинаковые существенные условия договора; в) сходный порядок заключения, изменения и расторжения договора; г) единые правила распределения убытков в случае использования карты неуполномоченным лицом.

2. Правила национальной платежной системы обязательны для банка как составная часть договора об участии банка в деятельности платежной системы.

Для клиента Правила национальной платежной системы становятся обязательными в силу заключения договора на выдачу, использование и обслуживание банковской карты и выражения согласия соблюдать Правила кредитной организации о выдаче, использовании и обслуживании банковских карт (которые содержат отсылки к применению Правил платежной системы).

3. Доказывается, что если клиент и держатель карты не совпадают в одном лице, то держатель приобретает право использовать банковскую карту (основную или дополнительную) посредством совершения односторонней сделки о принятии на себя обязанности следовать правилам пользования платежными картами. Выдаче банковской карты держателю предшествуют предусмотренные договором на выдачу, использование и обслуживание банковской карты действия клиента по обращению в банк за выпуском карты, а также действия банка по вручению карты держателю.

4. Доказывается допустимость передачи банковской карты клиентом представителю, который будет использовать карту в соответствии с доверенностью на право распоряжения денежными средствами клиента на банковском счету, а также родителям, супругу (супруге), братьям и сестрам, детям клиента в возрасте от четырнадцати лет, которые будут использовать карту без доверенности в силу прямого указания закона. При этом клиент будет отвечать за действия держателя карты как за свои собственные действия.

5. Помимо условий о предмете и цене договора, к существенным условиям договора на выдачу, использование и обслуживание банковской карты следует отнести условие о банковской карте (вид карты и форма ее выпуска), подлежащей выдаче клиенту (держателю карты).

Условие о банковской карте является существенным, так как от него зависит правовая квалификация возникающих между клиентом и банком отношений, а также применяемые к данным отношениям правовые нормы.

6. Обосновывается, что правовой режим виртуальной карты отличается от правового режима обычной (пластиковой) банковской карты.

Предлагается рассматривать виртуальную карту как электронное средство платежа, выполняющее функции расчетной, кредитной или предоплаченной банковских карт, не имеющее материального носителя, представляющее совокупность указанных в договоре с банком платежных реквизитов, необходимых для совершения расходных операций ее владельцем в сети Интернет, в пределах денежных средств, заранее определенных клиентом.

7. Авторизацию платежной операции с применением банковской карты следует квалифицировать как непоименованный способ обеспечения исполнения обязательства клиента перед банком по оплате банковских услуг и поддержанию неснижаемого остатка средств на банковском счету, если кредитная организация вместе с разовой проверкой достаточности денежных средств на счету карты для совершения платежной операции блокирует (резервирует) или переводит на специальный внутрибанковский счет подлежащие списанию в пользу третьего лица средства клиента.

8. Сведения о счете банковской карты включают как информацию о банковском счете (гл. 45 ГК РФ), так и внутрибанковском (специальном) счете.

Доказывается, что на сведения о платежных реквизитах банковской карты, посредством которых возможно произвести списание денежных средств со счета клиента (номер карты, имя и фамилия держателя карты, срок действия карты, платежная система, код безопасности), распространяется правовой режим банковской тайны.

На основании проведенного исследования в диссертации сделаны предложения по совершенствованию действующего законодательства, регулирующего отношения по выдаче, использованию и обслуживанию банковских карт, в том числе, по внесению изменений и дополнений в ст. 26, ст. 28, ч. 1 ст. 837, ст. 855, ч. 3 ст. 859, ст. 862, ст. 1128 ГК РФ, ст.

Федерального закона РФ «О потребительском кредите (займе)», ст. 9, ч. 3 ст.

20 Федерального закона РФ «О национальной платежной системе», п. 1.

Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», п. 2.12 Положения Банка России «О правилах осуществления перевода денежных средств», п. 1.12 Инструкции Банка России «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов».

Апробация результатов исследования. Диссертация выполнена на кафедре гражданского права Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), где было произведено ее рецензирование и обсуждение.

Основные положения и выводы диссертационного исследования представлены в четырех статьях (три из которых опубликованы в ведущих рецензируемых изданиях, рекомендованных Высшей Аттестационной Комиссией РФ), и докладывались на XIII Международной научнопрактической конференции молодых ученых «Традиции и новации в системе современного российского права» (г. Москва, Университет им. О.Е.

Кутафина, апрель 2014 г.), на V Всероссийской научно-практической конференции аспирантов, соискателей и молодых ученых «Конкретизация права: теоретические и практические проблемы» (г. Москва, Российская академия правосудия, май 2014 г.), на X Всероссийской научно-практической конференции «Державинские чтения» (г. Москва, Российская правовая академия Министерства юстиции РФ, декабрь 2014 г.).

Результаты исследования использовались в учебном процессе при проведении практических занятий по курсу «Гражданское право» в Московском государственном юридическом университете им. О.Е. Кутафина.

Практическая значимость. Выводы и предложения, содержащиеся в диссертации, могут быть использованы в законотворческой деятельности при совершенствовании правового регулирования отношений по оказанию банковских услуг, в правоприменительной и деловой практике, а также в научной и преподавательской деятельности в высших учебных заведениях по курсам «Гражданское право», «Договорное право», «Банковское право».

Структура работы. Структура диссертации обусловлена объектом, целями и задачами диссертационного исследования. Диссертация состоит из введения, трех глав, охватывающих восемь параграфов, а также заключения и списка используемых источников.

Глава I. Гражданско-правовая характеристика договора на выдачу, использование и обслуживание банковской карты § 1. Правовое и иное регулирование отношений по выдаче, использованию и обслуживанию банковских карт Рынок банковских (платежных) карт в нашей стране существует на протяжении более двадцати лет. Однако нормативно-правовое регулирование договорных отношений по выдаче, использованию и обслуживанию банковских карт в России находится в стадии формирования.

На международном уровне и в отдельных зарубежных странах рынок банковских карт возник раньше, а правовое регулирование отношений по поводу банковских карт осуществляется на протяжении нескольких десятилетий.

Например, в Европейском Союзе (далее по тексту – ЕС) одним из первых правовых актов в области использования платежных карт является Рекомендация Комиссии ЕС от 08 декабря 1987 г. № 87/598/EEC о Европейском кодексе поведения при совершении электронных платежей (Отношения между финансовыми учреждениями, предприятиями торговли и услуг и клиентами)1.

Рекомендация 1987 г. состоит из преамбулы и четырех частей. В документе формулируются базовые принципы безналичных расчетов с применением банковских карт, приводятся определения основных платежных терминов и некоторые особенности взаимоотношений участников расчетов.

Договорным отношениям банка и клиента по поводу выдачи, использования и обслуживания банковской карты в Рекомендации 1987 г.

посвящены две статьи, в которых сформулированы общие требования к форме соглашения, а также составу основных прав и обязанностей сторон (ст.

1 Часть III. Общие принципы; ст. 1 Часть IV. Дополнительные положения).

Commission Recommendation 87/598/EEC of 08 December 1987 on a European Code of Conduct relating to electronic payment (Relations between financial institutions, traders and service establishments, and consumers) // Official journal. 1987. № 365. P. 0072 – 0076. Текст документа на английском языке доступен по адресу: http://eur-lex.europa.eu/legalcontent/EN/TXT/PDF/?uri=CELEX:31987H0598&qid=1401869120179&from=EN (Последнее посещение – 01 июня 2015 г.). Далее по тексту – Рекомендация 1987 г.

Документ адресован всем странам-участницам ЕС, но имеет рекомендательный характер и не обладает обязательной юридической силой.

Члены ЕС управомочены имплементировать все или отдельные положения документа в национальное законодательство, либо отказаться и развивать собственное правовое регулирование сферы безналичных расчетов в соответствии с внутренними интересами страны.

Рекомендация 1987 г. утратила практическое значение в связи с последующим утверждением Рекомендации Комиссии ЕС от 17 ноября 1988 г. № 88/590/EC, касающейся платежных систем, и в особенности отношений между держателем карты и эмитентом карты1.

Рекомендация 1988 г. состоит из преамбулы и приложения, включающего восемь статей. Преимущественно нормы документа посвящены договорным отношениям кредитной организации и клиента по поводу выдачи, использования и обслуживания банковской карты: указаны существенные условия соглашения сторон, представлен дополненный перечень определений основных платежных терминов, более подробно описан состав прав и обязанностей, а также ответственность сторон в случае использования банковской карты неуполномоченным лицом. В юридической литературе положительно оценивается влияние указанного документа на формирование единой правовой основы рынка платежных услуг в ЕС 2.

Положения Рекомендации 1988 г. были последовательно развиты Рекомендацией Комиссии ЕС от 30 июля 1997 г. № 97/489/EC, касающейся сделок, совершаемых с использованием электронных платежных инструментов, и в частности отношений между держателем и эмитентом3.

Commission Recommendation 88/590/EC of 17 November 1988 concerning payment systems, and in particular the relationship between cardholder and card issuer // Official journal. 1988. №

317. P. 0055 – 0058. Текст документа на английском языке доступен по адресу: http://eurlex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/PDF/?uri=CELEX:31988H0590&qid=1401870937937&fro m=EN (Последнее посещение – 01 июня 2015 г.). Далее по тексту – Рекомендация 1988 г.

Вишневский А.А. Современное банковское право: банковско-клиентские отношения (сравнительно-правовые очерки). М.: «Статут», 2013. С. 326 – 328.

Commission Recommendation 97/489/EC of 30 July 1997 concerning transactions by electronic payment instruments, and in particular the relationship between issuer and holder // Рекомендация 1997 г. состоит из преамбулы и одиннадцати статей.

Применительно к договорным отношениям по выдаче, использованию и обслуживанию банковских карт документ содержит расширенный перечень существенных условий соглашения банка и клиента, прав и обязанностей сторон, а также последствий их неисполнения или ненадлежащего исполнения.

Утвержденная в качестве документа, имеющего рекомендательный характер, Рекомендация 1997 г. не была обязательна для имплементации странами-участниками ЕС. Полностью имплементировала положения Рекомендации 1997 г. в национальное право только Бельгия1. Достичь цели гармонизации законодательства и единообразия судебной практики посредством принятия актов рекомендательного характера не удалось. Однако полагаем, с их помощью были сформированы необходимые предпосылки для унификации законодательства ЕС о расчетах с применением банковских карт.

Выработать единую правовую основу осуществления безналичных расчетов с применением банковских карт в государствах-участниках ЕС удалось с утверждением Директивы Европейского Парламента и Совета от 13 ноября 2007 г. № 2007/64/EC о платежных услугах на внутреннем рынке2.

В ее основе лежит принцип «максимальной гармонизации», что означает, что страны-участницы ЕС не могут применять правила, противоречащие Директиве, и вынуждены приводить национальное законодательство в соответствие с установленными требованиями (ст. 86).

Official journal. 1997. № 208. P. 0052–0058. Текст документа на английском языке доступен по адресу: http://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/PDF/?uri=CELEX:31997H0489&qi d=1401871132321&from=EN (Последнее посещение – 01 июня 2015 г.). Далее по тексту – Рекомендация 1997 г.

Kierkegaard S. Payments in the Internal Market and the New Legal Framework – EU Law:

Harmonising the regulatory regime for cross-border payment services // Computer Law & Security Report. 2007. Vol. 23. №. 2. P. 177 – 187; Geva B. Payment transactions under the EU Payment Service Directive: a U.S. comparative perspective // Penn State International Review.

2008. №. 3, 4. P. 713 – 755.

Directive 2007/64/EC of the European Parlament and the Council of 13 November 2007 on payment services in the internal market amending Directives 97/7/EC, 2002/65/EC, 2005/60/EC and 2006/48/EC and repealing Directive 97/5/EC // Official journal. 2007. № 319. P. 0055 – 0058.

Текст документа на английском языке доступен по адресу: http://eur-lex.europa.eu/legalcontent/EN/TXT/PDF/?uri=CELEX:32007L0064&qid=1401872872658&from=EN (Последнее посещение – 01 июня 2015 г.). Далее по тексту – Директива 2007 г.

Директива 2007 г. включает преамбулу, девяносто шесть статей и приложение. Вместе с регламентацией договорных отношений о выдаче, использовании и обслуживании банковских карт документ подробно регламентирует вопросы деятельности платежной системы и ее участников, особенности государственного регулирования сферы безналичных расчетов.

Директива 2007 г. сохранила преемственность положений о правах и обязанностях сторон соглашения о выдаче, использовании и обслуживании банковской карты, правилах распределения убытков, обусловленных использованием банковской карты неуполномоченным лицом, требований к форме договора между банком и клиентом и составу существенных условий.

Согласно материалам специального исследования, посвященного изучению степени имплементации положений Директивы 2007 г.

государствами-участниками ЕС, большинство стран привели в соответствие с Директивой 2007 г. свое национальное законодательство1. Соответствующие положения были включены в специально принятый закон, регулирующий расчеты с применением платежных инструментов, либо преимущественно кодифицированы в действующие гражданские кодексы и уложения (Германия, Франция, Нидерланды)2.

Одной из целей реформирования гражданского законодательства в России является сближение содержания Гражданского Кодекса РФ с правилами регулирования соответствующих отношений в ЕС 3, поэтому Directive 2007/64/EC. General report on the transposition by Member States // http://ec.europa.eu/internal_market/payments/docs/framework/transposition/psd_transposition_ study_report_en.pdf (Последнее посещение – 01 июня 2015 г.).

Например, в Бельгии – Law on payment services of 10 December 2009; Болгарии – Law on Payment Services and Payment Systems of 12 March 2009; Чехии – Payment System Act 2009;

Дании – Act on payment services and electronic money of 24 April 2011; Эстонии – Payment and e-money Institutions Act of 27 January 2010; Швеции – Payment Services Act of 01 August 2010 & Unauthorized transactions with payments instruments Act of 01 August 2010; Испании

– Law on payment services of 13 November 2009; Австрии – Federal Act on the Provision of Payment Services of 15 July 2009; Польше – Act on Payment Services of 19 August 2011;

Финляндии – The Act on Payment Services 2010; Великобритании – Payment Service Recommendations 2009 & Consumer Credit Act of 1974.

Указ Президента РФ от 18 июля 2008 г. № 1108 «О совершенствовании Гражданского Кодекса Российской Федерации» (п.п. «в» п. 1) // Собрание законодательства РФ. 2008. № 29 (ч. 1). Ст. 3482.

основные положения Директивы 2007 г. были учтены законодателем при подготовке законопроекта о национальной платежной системе РФ.

В России, согласно Конституции РФ, принятой всенародным голосованием 12 декабря 1993 г. (ст. 8), гарантируется единство экономического пространства, свобода экономической деятельности и беспрепятственное перемещение капиталов и услуг на территории РФ.

К предмету федерального ведения, в соответствии с Конституцией РФ, относится гражданское законодательство (п.п. «о» ст. 71) и установление правовых основ единого рынка (п.п. «ж» ст. 71). Исходя из нормы Конституции РФ (ч. 3 ст. 55, ч. 2 ст. 74) о недопустимости ограничения прав граждан иначе как на основании закона, умаление в какой-либо форме права на использование банковской карты для осуществления безналичных расчетов может устанавливаться исключительно федеральным законом.

Следовательно, регулирование гражданско-правовых договорных отношений по выдаче, использованию и обслуживанию банковских карт может осуществляться исключительно на федеральном уровне.

Гражданский Кодекс РФ (гл. 45 ГК РФ) 2 регулирует отношения по открытию и ведению банковских счетов, но не содержит специальных положений, посвященных договору на выдачу, использование и обслуживание банковской карты. Единственное исключение представляет правило, согласно которому договором банковского счета может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами посредством электронного средства платежа (ч. 3 ст. 847 ГК РФ).

Федеральный закон РФ от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» определяет правовое положение кредитных организаций, в том числе некоторые особенности участия коммерческих банков в договорных отношениях.

Закон о банках предусматривает перечень существенных условий Собрание законодательства РФ. 2014. № 31. Ст. 4398. Далее по тексту – Конституция РФ.

Собрание законодательства РФ. 1996. № 5. Ст. 410. Далее по тексту – ГК РФ.

Собрание законодательства РФ. 1996. № 6. Ст. 492. Далее по тексту – Закон о банках.

договора, одной из сторон которого является кредитная организация (ст. 30);

определяет общие требования к осуществлению банковских расчетов (ст. 31);

формулирует отдельные обязанности кредитной организации в части информирования клиента об условиях использования платежной карты (ст.

29). Однако закон подробно не регулирует договорные отношения сторон с использованием банковской карты. Деятельность по выпуску банковских карт (эмиссия) среди банковских операций не называется (ст. 5).

Федеральный закон РФ от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» является основным специальным источником регулирования отношений по выдаче, использованию и обслуживанию банковских карт в России. Закон о платежной системе регулирует отношения, возникающие в процессе создания и функционирования платежных систем на территории РФ, а также порядок оказания платежных услуг, в том числе с применением электронного средства платежа (банковской карты).

Из семи глав закона, включающих сорок пять статей, гражданскоправовые договорные отношения кредитной организации и клиента по поводу банковских карт урегулированы нормами гл. 2 (ст. 9, 10).

Закон о платежной системе содержит определения основных терминов, применяемых в безналичных расчетах с использованием банковских карт, регламентирует правовое положение оператора по переводу денежных средств (банка-эмитента), определяет основные права и обязанности банка и клиента, а также правила распределения убытков, обусловленных использованием электронного средства платежа неуполномоченным лицом.

До принятия Закона о платежной системе основным источником регулирования отношений по выдаче, использованию и обслуживанию банковских карт выступало Положение Банка России от 09 апреля 1998 г. № 23-П «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием»2.

Собрание законодательства РФ. 2011. № 27. Ст. 3872. Далее по тексту – Закон о платежной системе.

Вестник Банка России. 1998. № 33. Документ утратил юридическую силу 10 апреля 2005 г.

В настоящее время действует Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием»1.

Положение об эмиссии платежных карт регулирует порядок эмиссии банковских карт и осуществления безналичных расчетов с их применением, правила документооборота и бухгалтерского учета операций с банковскими картами, а также банковского контроля и надзора.

Положение об эмиссии платежных карт не регулирует договорные отношения кредитной организации и клиента по поводу выдачи, использования и обслуживания банковских карт, однако, содержит указание на договор как правовое основание пользования банковской картой (п. 1.6), а также определяет закрытый перечень видов банковских карт, допускаемых к выпуску (эмиссии) кредитными организациями на территории РФ (п. 1.5).

К отношениям кредитной организации и клиента (гражданинапотребителя), обращающегося за выдачей банковской карты для личных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, подлежат применению правила Закона РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей»2 и Федерального закона РФ от 24 декабря 2013 г.

№ 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»3.

Думается, начисление процентов на денежные суммы по счету банковской карты не относится к извлечению клиентом прибыли. Заключая договор на выдачу, использование и обслуживание банковской карты клиент преследует цель доступа к системе безналичных расчетов, а получение процентов на дебетовый остаток является дополнительной (вторичной) целью. Открытие банковского счета в большинстве случаев не интересует клиента, либо он не знает о его существовании, либо банковский счет в порядке гл. 45 ГК РФ отсутствует и является внутренним (специальным) счетом.

Согласно постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня Вестник Банка России. 2005. № 17. Далее по тексту – Положение об эмиссии платежных карт.

Собрание законодательства РФ. 1996. № 3. Ст. 140. Далее по тексту – Закон о защите прав потребителей.

Собрание законодательства РФ. 2013. № 51. Ст. 6673. Далее по тексту – Закон о потребительском кредите.

2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» (п. 2)1 Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальным законодательством.

По утверждению некоторых авторов допустимо применение в сфере безналичных расчетов с применением банковских карт нормы Закона о защите прав потребителей (ч. 1 ст. 10), которая обязывает исполнителя своевременно предоставлять всю необходимую информацию об услуге2.

Думается, в настоящее время подобное утверждение не соответствует действительности, так как обязанность коммерческого банка (эмитента) информировать клиента об условиях использования электронного средства платежа регламентируется Законом о платежной системе (ч. 3, 4 ст. 9), а содержание доводимой кредитной организацией до клиента информации об условиях использования банковской карты определяется Законом о платежной системе, Законом о потребительском кредите, Правилами платежной системы и самой кредитной организацией в договоре с клиентом.

Закон о потребительском кредите распространяется на отношения по предоставлению потребительского кредита физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, посредством заключения кредитного договора с выдачей заемщику кредитной карты. Поэтому нормы указанного закона подлежат применению к договору на выдачу, использование и обслуживание банковской карты, если договором предусмотрен выпуск кредитной карты гражданину-потребителю3.

Закон о потребительском кредите подробно регламентирует порядок заключения договора, права и обязанности, а также ответственность сторон в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения принятых обязательств, содержит требования к форме договора и составу его существенных условий.

Российская газета, № 156. 2012. 11 июля. Далее по тексту – О судебной практике по делам о защите прав потребителей.

Спиранов И.А. Правовое регулирование операций с банковскими картами: Дисс. … канд.

юрид. наук – Москва, 2002. С. 67.

См., например: Сарнаков И.В. Правовая природа договора потребительского кредита // Банковское право. 2010. №. 5. С. 25 – 26.

Однако Закон о потребительском кредите не подлежит применению к отношениям сторон при кредитовании счета (овердрафт). Предлагаем дополнить предмет регулирования закона (ст. 1) указанием на соглашение об овердрафте. Это позволит применять положения Закона о потребительском кредите к договору на выдачу, использование и обслуживание банковской карты, которым предусмотрен выпуск кредитной или расчетной (дебетовой) банковской (платежной) карты с установленным лимитом овердрафта1.

В настоящее время находится на рассмотрении Государственной Думы Федерального Собрания РФ Проект Федерального закона РФ, принятый в первом чтении 27 апреля 2012 г. № 47538-6 «О внесении изменений в части первую, вторую, третью и четвертую Гражданского Кодекса Российской Федерации, а также в отдельные законодательные акты Российской Федерации» 2. Изменению подлежит гл. 45 ГК РФ (Банковский счет).

Предусматривается введение правил о распоряжении денежными средствами посредством применения электронного средства платежа (банковской карты).

Планируемые изменения отчасти дублируют положения Закона о платежной системе. Например, повторяются права и обязанности кредитной организации и клиента по информированию об условиях применения банковской карты, а также правила распределения убытков, обусловленных использованием банковской карты неуполномоченным лицом.

Законопроектом предлагается введение особого вида банковского счета

– «карточный счет», который предназначен для осуществления расчетов с применением банковских карт. Признавая обоснованным закрепление нового вида банковского счета, считаем необходимым отметить, что законопроект Например, в ЕС законодательство о потребительском кредитовании подлежит применению к отношениям по кредитованию счета (овердрафт). См.: Directive 2008/48/EC of the European Parliament and of the Council of 23 April 2008 on credit agreements for consumers and repealing Council Directive 87/102/ЕEC // Official journal. 2008. № L133. P.

0066 – 0092. Текст документа на английском языке доступен по адресу: http://eurПоследнее lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/PDF/?uri=CELEX:32008L0048&rid=7 посещение – 01 июня 2015 г.).

СПС «КонсультантПлюс»: Проекты правовых актов. Далее по тексту – Законопроект о внесении изменений в Гражданский Кодекс РФ.

не предусматривает включение в Гражданский Кодексе РФ расчетов картами в качестве формы безналичных расчетов. Поэтому согласимся с предложением отразить в гл. 46 ГК РФ (Расчеты) в качестве самостоятельной формы безналичных расчетов – расчеты с применением банковских карт1.

Необходимо отметить роль Ассоциации Российских Банков (далее по тексту – АРБ) в регулировании отношений по выдаче, использованию и обслуживанию банковских карт.

Письма АРБ не имеют обязательной юридической силы, носят рекомендательный характер и направлены на выработку единообразного решения актуальных проблем, возникающих в банковской сфере. Например, в Письме АРБ Председателю Банка России от 16 октября 2006 г. № А-02/5-518 «О применении пункта 3 статьи 859 ГК РФ к счетам, предназначенным для расчетов по платежным картам» 2 находят решение проблемы, возникающие при применении норм гл. 45 ГК РФ к договору на выдачу, использование и обслуживание банковской карты.

Ввиду отсутствия комплексного нормативно-правового регулирования отношений по выдаче, использованию и обслуживанию банковских карт на уровне Гражданского Кодекса РФ или специального закона, особое значение приобрели локальные акты кредитных организаций, занятых выпуском (эмиссией), а также распространением или эквайрингом платежных карт, и регулирование отношений по поводу карт «смещено» в договорную сферу3.

Сидорук М.К. Правовая природа расчетов с использованием банковских платежных карт в Российской Федерации: Дисс. … канд. юрид. наук – Иркутск, 2008. С. 46; Салиев И.Р.

Гражданско-правовое регулирование электронной торговли в России: современная правовая модель: Дисс. … канд. юрид. наук – Санкт-Петербург, 2013. С. 110 – 114, 116.

Письмо АРБ от 16 октября 2006 г. № А-02/5-518 «О применении пункта 3 статьи 859 ГК РФ к счетам, предназначенным для расчетов по платежным картам»

http://arb.ru/site/docs/letters/out/cbrf_p459_16-10-2006.doc (Последнее посещение – 0 июня 2015 г.).

Мнение о первостепенной роли банковских Правил в регулировании отношений по выдаче, использованию и обслуживанию банковских карт разделяют подавляющее большинство юристов. См.: Жульев А.С. Расчеты с использованием банковских карт как самостоятельная форма безналичных расчетов: Дисс. … канд. юрид. наук – Волгоград,

2005. С. 77 – 113; Клеченова Е.Г. Правовое регулирование операций с использованием банковских карт: Дисс. … канд. юрид. наук – Москва, 2006. С. 28 – 40; Овсянникова И.Л.

Гражданско-правовое регулирование операций с банковскими картами юридических лиц:

Дисс. … канд. юрид. наук – Москва, 2007. С. 23 – 36; Сидорук М.К. Указ. соч. С. 38 – 47.

Кредитные организации утверждают внутренние документы по вопросам выдачи, использования и обслуживания банковских карт (далее по тексту – Правила). Обычно они именуются «Правилами комплексного банковского обслуживания», «Правилами выпуска и обслуживания банковских карт», «Правилами предоставления и использования банковских карт», «Условиями предоставления и использования платежных карт» и др.

Права и обязанности сторон договора на выдачу, использование и обслуживание банковской карты составляют основное содержание таких Правил. Они характеризуются схожей структурой. В общих положениях приводятся определения ряда понятий, широко используемых в системе безналичных расчетов: например, «авторизация», «активация», «блокировка», «держатель», «доверенное лицо», «компрометация» и др. Думается, существование детального терминологического аппарата в Правилах обусловлено недостаточным законодательным регулированием, сложностью механизма осуществления расчетов с использованием банковских карт, а также необходимостью кредитной организации (эмитенту) более точно индивидуализировать свои банковские (финансовые) услуги.

Также Правила кредитных организаций определяют порядок оформления операций с использованием карты, открытия и ведения счетов, получения выписок и оспаривания операций, приостановления использования карты, срок действия и порядок расторжения договора, ответственность сторон и распределение убытков, обусловленных использованием банковской карты неуполномоченным лицом, содержат приложения, раскрывающие тарифную политику организации. Иными словами, своим содержанием Правила охватывают весь круг отношений в данной сфере – от выдачи банковской карты до расторжения договора.

Положение об эмиссии платежных карт упоминает внутрибанковские правила, утверждаемые органом управления кредитной организации, имеющие обязательную юридическую силу для всех сотрудников (п. 1.11).

Они регламентируют порядок деятельности, связанной с эмиссией, распространением банковских карт, порядок осуществления расчетов по операциям с применением банковских карт. Указанные внутрибанковские правила в смысле п. 1.11 Положения следует отличать от Правил на выдачу, использование и обслуживание банковских карт. Если первые призваны урегулировать внутренние отношения в кредитной организации и распространяются на ее сотрудников, то последние регулируют взаимоотношения кредитной организации и клиента как часть договора на выдачу, использование и обслуживание банковской (платежной) карты.

Все банковские Правила содержат пункт, согласно которому они выступают в качестве составной, существенной и неотъемлемой части договора, предусматривающего возможность использования банковской карты (договор на выдачу, использование и обслуживание банковской карты).

Частью договора считаются также Тарифы кредитной организации и заявление клиента на получение платежной карты. Например, согласно Правилам ВТБ 24 (ПАО) 1, договор о предоставлении и использовании банковской карты включает в свое содержание Правила и Тарифы кредитной организации, а также иные документы.

Волеизъявление банка содержится в Правилах кредитной организации.

Волеизъявление клиента выражается в заявлении на получение карты.

Например, согласно Правилам АО «ОТП Банк»2 заявление клиента наряду с Правилами кредитной организации являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к Правилам (п. 2.2).

Следовательно, Правила кредитной организации о выдаче, использовании и обслуживании банковских карт представляют собой локальный акт и типовую форму. После принятия коммерческим банком положительного решения по Заявлению клиента о выпуске платежной карты Правила предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) // http://www.vtb24.ru/personal/cards/docs/Documents/vtb24_rules_cards.pdf (Последнее посещение – 01 июня 2015 г.).

Правила выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» // http://www.otpbank.ru/f/retail/cards/pravila_vypuska_i_obslugivaniya_kart.pdf (Последнее посещение – 01 июня 2015 г.).

Правила дополнительно приобретают статус составной части договора на выдачу, использование и обслуживание банковской (платежной) карты.

Учитывая характер и роль Правил кредитных организаций в регулировании отношений по выдаче, использованию и обслуживанию банковских карт, возможно, целесообразно рекомендовать дополнить Законопроект о внесении изменений в Гражданский Кодекс РФ (Карточный счет) нормой, согласно которой условия, на которых заключается анализируемый договор, определяются в Правилах о выдаче, использовании и обслуживании банковских карт (по аналогии с нормой ст. 943 ГК РФ).

К отношениям кредитной организации (банка-эмитента) и клиента (держателя карты) по выдаче, использованию и обслуживанию банковских карт подлежат применению также отдельные положения Правил платежной системы, обслуживающей расходные операции по выпущенным (эмитированным) кредитными организациями банковским картам.

Кредитная организация, обслуживающая операции с применением банковских карт, является участником одной либо нескольких платежных систем.

В соответствии с Законом о платежной системе (п. 1 ст. 3) совокупность оператора платежной системы, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов по переводу денежных средств, платежных агентов и субагентов представляет собой платежную систему. Оператор платежной системы заключает с каждым участником платежной системы непоименованный Гражданским Кодексом РФ договор о присоединении к деятельности платежной системы. Платежная система не является юридическим лицом.

Платежные системы в зависимости от территории действия подразделяют на международные и национальные системы. Крупнейшими международными платежными системами, функционирующими на территории РФ, являются «VISA», «MasterСard», «AmericanExpress», «UnionPay», «JCB International». Всего в России действует тридцать три Реестр операторов платежных систем Банка России по состоянию на 12 мая 2015 г. // http://www.cbr.ru/PSystem/?PrtId=rops (Последнее посещение – 01 июня 2015 г.).

национальных платежных систем (далее – НПС). Например, НПС «Золотая Корона», «Мультисервисная платежная система», «ЛИДЕР», «Объединенная расчетная система», «REXPAY» и др. Согласно Положению Банка России от 29 июня 2012 г. № 384-П «О платежной системе Банка России» 1 в РФ функционирует также «Платежная система Банка России». На основании Закона о платежной системе (гл. 4.1) учреждена и функционирует «Национальная система платежных карт» (НСПК).

Неотъемлемой частью договора о присоединении к деятельности платежной системы выступают Правила платежной системы, которые разрабатываются и утверждаются оператором платежной системы.

Оператор платежной системы – это организация, которая принимает (утверждает) правила функционирования платежной системы и выполняет иные предусмотренные законом функции (ст. 3 Закона о платежной системе).



Pages:   || 2 | 3 | 4 | 5 |   ...   | 9 |
Похожие работы:

«Салаватович право ДИССЕРТАЦИЯ кандидата наук наук, доцент – 20 Оглавление ВВЕДЕНИЕ.. ФЕДЕРАЦИИ. Федерации. Федерации.. Федерации..50.. Федерации...67 Федерации..8 Федерации..100 РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ..119 языков..119 Федерации. Федерации.. ЗАКЛЮЧЕНИЕ..17. ВВЕДЕНИЕ государства1. Colin H. Williams. Language Policy and Planning Issues in Multicultural Societies // Larrivee P. Linguistic Conflict and Language Laws Understanding the Quebec...»

«Маслов Вилли Андреевич УГОЛОВНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА МОШЕННИЧЕСТВО В СФЕРЕ СТРАХОВАНИЯ Специальность 12.00.08 – уголовное право и криминология; уголовно-исполнительное право Диссертация на соискание ученой степени кандидата юридических наук Научный руководитель – Заслуженный юрист Российской Федерации доктор юридических наук, профессор Сабанин С.Н. Екатеринбург – 201 ОГЛАВЛЕНИЕ Введение.. Глава 1....»

«Черныш Артем Вадимович КОНКУРЕНТНОЕ ПРАВО ЕВРОПЕЙСКОГО СОЮЗА И СОБЛЮДЕНИЕ ПРАВ ЧЕЛОВЕКА Специальность 12.00.10 – международное право; европейское право Диссертация на соискание ученой степени кандидата юридических наук Научный руководитель: кандидат юридических наук, доцент А.С. Исполинов Москва Оглавление Введение Глава 1....»

«Расулов Заур Асадович СРЕДСТВА МАССОВОЙ ИНФОРМАЦИИ И НОВЫЕ ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ КАК РЕГУЛЯТОРЫ ПОЛИТИЧЕСКИХ ПРОЦЕССОВ: РЕГИОНАЛЬНЫЙ АСПЕКТ Специальность 23.00.02 – Политические институты, процессы и технологии Диссертация на соискание ученой степени кандидата политических наук Научный руководитель: доктор политических наук, профессор СЕИДОВ ШАХРУТДИН ГАДЖИАЛИЕВИЧ ПЕНЗА...»

«УДК 347. 721. Золотухин Алексей Валерьевич ПРАВОВОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ СТРАХОВАНИЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКИХ РИСКОВ ПО ГРАЖДАНСКОМУ ПРАВУ РЕСПУБЛИКИ ТАДЖИКИСТАН Специальность 12.00.03. –гражданское право; предпринимательское право; семейное право; международное частное право (юридические науки) Диссертация на соискание учёной степени доктора юридических наук...»

«Гайфутдинова Розалия Закиевна ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА НЕДВИЖИМОЕ ИМУЩЕСТВО В ИСПОЛНИТЕЛЬНОМ ПРОИЗВОДСТВЕ 12.00.15 – гражданский процесс; арбитражный процесс Диссертация на соискание ученой степени кандидата юридических наук Научный руководитель: доктор юридических наук, профессор Д.Х. Валеев Казань – Стр. СОДЕРЖАНИЕ ВВЕДЕНИЕ.. ГЛАВА I. Недвижимое имущество как...»

«Гладкая Екатерина Игоревна Правовой режим доменного имени в России и США Специальность: 12.00.03 гражданское право; предпринимательское право; семейное право; международное частное право Диссертация на соискание ученой степени кандидата юридических наук Научный руководитель: д.ю.н., доцент Серго Антон...»

«Зайцев Максим Сергеевич КОНСТИТУЦИОННОЕ ПРАВО ГРАЖДАН РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ НА УЧАСТИЕ В УПРАВЛЕНИИ ДЕЛАМИ ГОСУДАРСТВА 12.00.02конституционное право; конституционный судебный процесс; муниципальное...»

«Грецкая Анна Сергеевна КОНТРОЛЬ В СФЕРЕ ОБОРОТА АЛКОГОЛЬНОЙ И СПИРТОСОДЕРЖАЩЕЙ ПРОДУКЦИИ (административно-правовой аспект) 12.00.14 – административное право; административный процесс Диссертация на соискание ученой степени кандидата юридических наук Научный руководитель...»

«Зорина Елена Александровна Государственная регистрация юридических лиц в Российской Федерации 12.00.14 – административное право; административный процесс Диссертация на соискание ученой степени кандидата юридических наук Научный руководитель доктор юридических...»

«ЗАКАЛЯПИНА ЛЕЙЛА АЛЕКСАНДРОВНА ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ ПРЕСТУПНОСТИ В ГОРОДАХ-КУРОРТАХ РОССИИ СПЕЦИАЛЬНОСТЬ 12.00.08. – Уголовное право и криминология; уголовно-исполнительное право ДИССЕРТАЦИЯ на соискание ученой степени кандидата юридических наук Научный руководительк. ю. н., доцент Орлов Владислав...»

«Набиджанова Зарина Каримджановна Правовое регулирование предпринимательской деятельности на рынке медицинских услуг Специальность 12.00.03 – Гражданское право; предпринимательское право; семейное право; международное частное право. Диссертация на соискание учной степени кандидата юридических наук Научный руководитель: доктор юридических наук,...»

«Ломакина Евгения Витальевна НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ МЕЖДУНАРОДНЫХ КОММЕРЧЕСКИХ ОТНОШЕНИЙ Диссертация на соискание ученой степени кандидата юридических наук Специальность 12.00.03 гражданское право;...»

«Халдеева Наталья Владимировна ТРУДОВЫЕ ОТНОШЕНИЯ В РАЙОНАХ КРАЙНЕГО СЕВЕРА: ТЕОРИЯ И ПРАКТИКА ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ Специальность 12.00.05 – трудовое право; право социального обеспечения Диссертация на соискание ученой степени доктора...»

«Благодир Алла Леонтьевна СИСТЕМА ПРАВА СОЦИАЛЬНОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ Специальность 12.00.05 – трудовое право; право социального обеспечения Диссертация на соискание ученой степени доктора юридических наук Научный консультант заслуженный юрист РФ...»

«НУРБЕКОВ Искендер Маликович ТАКТИКО-ОРГАНИЗАЦИОННЫЕ ОСОБЕННОСТИ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ ПРИ РАССЛЕДОВАНИИ ПРЕСТУПЛЕНИЙ МЕЖДУНАРОДНОГО ХАРАКТЕРА Диссертация на соискание ученой степени кандидата юридических наук Специальность 12.00.09 – уголовный процесс, криминалистика; оперативнорозыскная деятельность Научный руководитель: доктор юридических наук, профессор Е. Е. Центров Москва План ВВЕДЕНИЕ Глава 1. Общие положения...»

«Алексеева Татьяна Сергеевна АДМИНИСТРАТИВНО-ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ТАМОЖЕННЫХ ОРГАНОВ ПО ОБЕСПЕЧЕНИЮ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 12.00.14 – административное право; административный процесс Диссертация на соискание ученой степени кандидата юридических наук Научный руководитель: доктор...»

«из ФОНДОВ РОССИЙСКОЙ ГОСУДАРСТВЕННОЙ БИБЛИОТЕКИ Добрынин, Николай Микайлович 1. Новый федерализм: концептуальная модель государственного устройства Российской Федерации 1.1. Российская государственная Библиотека diss.rsl.ru Добрынин, Николай Микайлович Новый федерализм: концептуальная модель государственного устройства Российской Федерации [Электронный ресурс]: Дис.. д-ра юрид. наук : 12.00.02.-М.: РГБ, 20 (Из фондов Российской Государственной Библиотеки) Государство и право. Юридические...»

«Бландов Алексей Александрович ПРАВОСЛАВНОЕ ДУХОВЕНСТВО В РОССИЙСКОМ ВОЕННО-МОРСКОМ ФЛОТЕ XVIII в. Специальность 07.00.02. Отечественная история Диссертация на соискание ученой степени кандидата исторических наук Научный руководитель: Кривошеев Юрий Владимирович, доктор исторических наук, профессор Санкт-Петербург 2014...»

«Захаров Андрей Николаевич ПРИВЛЕЧЕНИЕ ОСНОВНОГО ОБЩЕСТВА К СОЛИДАРНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПО ОБЯЗАТЕЛЬСТВАМ ДОЧЕРНЕГО ОБЩЕСТВА Специальность 12.00.03 – гражданское право; предпринимательское право; семейное право; международное частное право Диссертация на соискание ученой степени кандидата юридических наук Научный руководитель кандидат юридических наук, профессор Калятин В.О. МОСКВА ОГЛАВЛЕНИЕ ВВЕДЕНИЕ...»







 
2016 www.konf.x-pdf.ru - «Бесплатная электронная библиотека - Авторефераты, диссертации, конференции»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.